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所得税ブラケット早見表 & 控除額最適化シミュレーター
現在の課税所得がどの税率区分にあるか一覧表示し、iDeCo・小規模企業共済などの追加控除でどのブラケットまで下げられるかを即試算。ブラケット別の節税効果・必要控除額・実行アクションプランをわかりやすく提示する2025年分対応ツール
所得税率ブラケット早見表と控除額最適化シミュレーター。現在の課税所得がどの税率区分(5%・10%・20%・23%・33%・40%・45%)にあるかを一覧表示し、iDeCo・小規模企業共済などの追加控除を設定するとどのブラケットまで下げられるかをリアルタイムで試算。ブラケット別の必要追加控除額・節税効果・実行アクションプランをわかりやすく提示。2025年分(基礎控除58万円・青色申告65万円対応)。確定申告後の節税計画立案・来年分の節税戦略の立案に最適な無料シミュレーター。
❓ よくある質問
- 所得税の税率ブラケットとは何ですか?
- 所得税は課税所得の金額に応じて5%〜45%の7段階の税率が適用される「累進課税」制度です(2025年分)。課税所得195万円以下は5%、195〜330万円は10%、330〜695万円は20%、695〜900万円は23%、900〜1800万円は33%、1800〜4000万円は40%、4000万円超は45%です。課税所得が高いブラケットに入るほど、追加で稼いだ収入に対する税率が上がります。
- iDeCoで税率ブラケットを下げることはできますか?
- はい。iDeCoの掛金は全額「小規模企業共済等掛金控除」として課税所得から差し引かれます。フリーランス・個人事業主の場合、月最大6.8万円(年81.6万円)を掛けることで課税所得を最大81.6万円下げられます。例えば課税所得が400万円(税率20%)のフリーランスが月6.8万円のiDeCoを設定すると、課税所得が318.4万円になり税率10%ブラケットに下がる可能性があります。所得税・住民税合わせて年間約25万円の節税になるケースもあります。
- 小規模企業共済とiDeCoを両方使うとどれくらい控除できますか?
- iDeCo(月最大6.8万円・年81.6万円)と小規模企業共済(月最大7万円・年84万円)を両方使うと、合計で年間最大165.6万円を課税所得から控除できます。実効税率30%(所得税20%+住民税10%)のフリーランスなら年間約50万円の節税になります。両方とも所得控除の種類が違う(iDeCoは小規模企業共済等掛金控除、共済も同じ控除名)ため、合算して使えます。
- 課税所得と所得の違いは何ですか?
- 「所得」は収入(売上)から必要経費を引いた金額です。「課税所得」はさらにそこから各種控除(基礎控除・青色申告特別控除・iDeCo・医療費控除など)を差し引いた金額で、実際に税金がかかる金額です。2025年分の基礎控除は58万円(2024年まで48万円)。青色申告特別控除は最大65万円(e-Tax申告の場合)。これらを合算すると課税所得は年収より大幅に低くなります。
- 住民税の税率はブラケットによって変わりますか?
- 住民税の所得割は課税所得の金額に関わらず一律10%(道府県民税4%+市町村民税6%)です。ただし均等割(5,000円程度)が別途加算されます。所得税のような累進構造はないため、住民税を下げるには課税所得そのものを下げる必要があります。iDeCoや小規模企業共済などの所得控除を増やすと、所得税と住民税の両方を同時に下げることができます。
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