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iDeCoは他の節税手段と何が違う?節税効果・デメリット・優先順位を比較
❓ よくある質問
- iDeCoで節税できる金額はどのくらい?
- 月2.3万円(年27.6万円)掛けた場合、課税所得300万円なら年間約2.8万円、課税所得700万円なら約6.6万円の節税効果があります(所得税+住民税の合計)。
- フリーランスのiDeCo上限はいくら?
- 国民年金第1号被保険者(フリーランス・自営業者)のiDeCo掛け金上限は月6.8万円(年81.6万円)です。国民年金基金と合算した上限額です。
- iDeCoのデメリットは?
- 原則として60歳になるまで引き出せません。また運用リスクがあり、元本割れの可能性もあります。加入から受け取りまで手数料がかかる点も考慮が必要です。
- iDeCoとNISAはどちらを優先すべき?
- iDeCoは掛け金が全額所得控除になるため節税効果が即時です。NISAは運用益が非課税ですが節税は将来分です。節税を優先するならiDeCo、資産の柔軟性を重視するならNISAです。両方を活用するのが理想的で、フリーランスならiDeCo最大額+NISA積立投資枠の組み合わせがおすすめです。
- iDeCoの受け取り方は?税金はどうなる?
- ①一時金(一括)受取:退職所得として課税。退職所得控除(加入年数×40万円、20年超は70万円/年)が使えるため長期加入ほど有利。②年金(分割)受取:雑所得として課税。公的年金等控除が適用されます。どちらか選択または組み合わせも可能です。
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